l Ïîëó÷èâ ñîáñòâåííûé ñïåöèàëüíûé áàíêîâñêèé ñ÷åò òèïà «Merchant Account» (â ïåð. ñ àíãë. – ñ÷åò ïðîäàâöà) – ýòî òðàíçèòíûé ñ÷åò â áàíêå, êóäà ïîñòóïàþò äåíüãè, ïîëó÷åííûå ïðîäàâöîì ñ ïëàñòèêîâûõ êàðò ïîêóïàòåëåé. Ñ îïðåäåëåííîé ïåðèîäè÷íîñòüþ äåíüãè ñ Merchant Account ïåðåâîäÿòñÿ íà òåêóùèé (ðàñ÷åòíûé) ñ÷åò ïðîäàâöà. Merchant Account âêëþ÷àåò â ñåáÿ êàê òîðãîâûé ñ÷åò, òàê è âåñü êîìïëåêñ óñëóã ïî ïðèåìó îïëàòû ñ êðåäèòíîé êàðòî÷êè (ïðåäîñòàâëåíèå àïïàðàòíûõ ñðåäñòâ ïî ïðèåìó êðåäèòîê, ïðîâåäåíèå àâòîðèçàöèè êàðòî÷åê, ïðîâåäåíèå ðàñ÷åòîâ ñ áàíêîì-ýìèòåíòîì êàðòî÷êè, çà÷èñëåíèå äåíåã íà òîðãîâûé ñ÷åò ïðîäàâöà è ò.ä.), à òàêæå áåðåò íà ñåáÿ îòâåòñòâåííîñòü çà ñîõðàííîñòü ïîëó÷àåìûõ äàííûõ îò ïëàòåëüùèêîâ. Áåç Merchant Account þðèäè÷åñêîå ëèöî íå èìååò ïðàâî ïðèíèìàòü ïëàòåæè ïî ïëàñòèêîâûì êàðòàì.
l Ðàáîòàòü ÷åðåç òàê íàçûâàåìûõ MAP-ïîñðåäíèêîâ (Merchant Account Provider) – ïîñðåäíèêîâ, çàíèìàþùèõñÿ ïîëó÷åíèåì ñ÷åòîâ òèïà «Merchant Account» èëè «Person-to-Person» äëÿ ñâîèõ êëèåíòîâ. Ó äàííîãî ñïîñîáà åñòü ñâîé íåäîñòàòîê – áîëåå âûñîêèé ïðîöåíò çà îáñëóæèâàíèå.
Êàðòî÷íûå ïëàòåæíûå ñèñòåìû – ýòî ñòàðîæèëû Èíòåðíåò-ðàñ÷åòîâ, ïîýòîìó èõ ñóùåñòâóåò äîñòàòî÷íî ìíîãî è â Ðîññèè è çà ðóáåæîì.
Ðàáîòà ïî ïðîöåññèíãó ïëàñòèêîâûõ êàðò ôèçè÷åñêèõ ëèö ñ èñïîëüçîâàíèåì Merchant Account íå äîïóñêàåòñÿ, ïîýòîìó ðåøåíà ýòà ïðîáëåìà áûëà òîëüêî ñ ââåäåíèåì áàíêîâñêèõ ñ÷åòîâ òèïà «Person-to-Person ñóùíîñòè, äàííûé ñ÷åò èñïîëüçóåòñÿ òàêæå êàê è ñ÷åò «Merchant Account», çà èñêëþ÷åíèåì òîãî, ÷òî ïðåäîñòàâëÿåòñÿ îí ëèøü ÷àñòíûì ëèöàì è ïðåäíàçíà÷åí äëÿ âçàèìîðàñ÷åòîâ ìåæäó íèìè. Íî, ê ñîæàëåíèþ, íè îäíà èç òàêèõ ñèñòåì íå ðàáîòàåò â Ðîññèè, à ìíîãèå âîîáùå îãðàíè÷èâàþòñÿ Ñîåäèíåííûìè Øòàòàìè Àìåðèêè. [cì. 10, ñ. 29]
Äàëåå ðàññìîòðèì – ñèñòåìû ýëåêòðîííîãî (óäàëåííîãî) áàíêèíãà (e-Banking), êîòîðûõ ñóùåñòâóåò 2 âèäà: Èíòåðíåò-áàíêèíã (i-Banking) è Èíòåðíåò-òðåéäèíã (i-Trading).
Èíòåðíåò-áàíêèíã – ýòî âîçìîæíîñòü ñîâåðøàòü âñå ñòàíäàðòíûå îïåðàöèè, êîòîðûå ìîãóò áûòü îñóùåñòâëåíû êëèåíòîì â îôèñå áàíêà (çà èñêëþ÷åíèåì îïåðàöèé ñ íàëè÷íûìè) ÷åðåç ñåòü Èíòåðíåò.
Óñëóãè èíòåðíåò-áàíêèíãà âêëþ÷àþò â ñåáÿ ñëåäóþùèå âîçìîæíîñòè:
1. Îñóùåñòâëÿòü âñå êîììóíàëüíûå ïëàòåæè (ýëåêòðîýíåðãèÿ, ãàç, òåëåôîí, êâàðòïëàòà, òåïëîñíàáæåíèå);
2. Îïëà÷èâàòü ñ÷åòà çà ñâÿçü (IP-òåëåôîíèÿ, ñîòîâàÿ è ïåéäæèíãîâàÿ ñâÿçü, èíòåðíåò) è äðóãèå óñëóãè (ñïóòíèêîâîå òåëåâèäåíèå, îáó÷åíèå, ïð.);
3. Ïðîèçâîäèòü äåíåæíûå ïåðåâîäû, â òîì ÷èñëå â èíîñòðàííîé âàëþòå íà ëþáîé ñ÷åò â ëþáîì áàíêå;
4. Ïåðåâîäèòü ñðåäñòâà â îïëàòó ñ÷åòîâ çà òîâàðû, â òîì ÷èñëå êóïëåííûå ÷åðåç èíòåðíåò-ìàãàçèíû;
5. Ïîêóïàòü è ïðîäàâàòü èíîñòðàííóþ âàëþòó;
6. Ïîïîëíÿòü (ñíèìàòü) äåíåæíûå ñðåäñòâà ñî ñ÷åòà ïëàñòèêîâîé êàðòû;
7. Îòêðûòèå ðàçëè÷íûõ âèäîâ ñ÷åòîâ è ïåðåâîä íà íèõ äåíåæíûõ ñðåäñòâ;
8. Ïîëó÷àòü âûïèñêè î ñîñòîÿíèè ñ÷åòà çà îïðåäåëåííûé ïåðèîä â ðàçëè÷íûõ ôîðìàòàõ;
9. Ïîëó÷àòü èíôîðìàöèþ î ïîñòóïèâøèõ ïëàòåæàõ â ðåæèìå on-line;
10. Ïîëó÷àòü èíôîðìàöèþ îá îñóùåñòâëåííûõ ïëàòåæàõ è ïðè íåîáõîäèìîñòè îòêàçàòüñÿ îò íåîïëà÷åííîãî ïëàòåæà;
11. Äðóãèå äîïîëíèòåëüíûå óñëóãè: âîçìîæíîñòü ïîäïèñêè íà æóðíàëû è ãàçåòû, áðîêåðñêîå îáñëóæèâàíèå (ïîêóïêà (ïðîäàæà) öåííûõ áóìàã, ñîçäàíèå èíâåñòèöèîííîãî ïîðòôåëÿ, âîçìîæíîñòü ó÷àñòèÿ â ïàåâûõ ôîíäàõ áàíêà, ó÷àñòèå â ýëåêòðîííûõ òîðãàõ).
Ñèñòåìû Èíòåðíåò-áàíêèíãà ïðåäñòàâëåíû â îñíîâíîì áàíêîâñêèìè ðàçðàáîòêàìè (èëè ðàçðàáîòêàìè ñïåöèàëüíûõ ôèðì) «Êëèåíò-Èíòåðíåò-Áàíê», êîòîðûå èñïîëüçóþòñÿ è â Ðîññèè è çàðóáåæîì, õîòÿ â Ðîññèè èñïîëüçîâàíèå ñðåäñòâ èíòåðíåò-áàíêèíãà â çíà÷èòåëüíîé ìåðå ïîêà ÿâëÿåòñÿ íå áèçíåñîì (êàê çàðóáåæåì), à ïîõâàëüíûì ñòðåìëåíèåì ê íîâàòîðñòâó. Òàê, ïî äàííûì èññëåäîâàíèÿ, ïðîâåäåííîãî êîìïàíèåé «Èíòåðíåò-Ìàðêåòèíã» íà 1 ÿíâàðÿ 2002 ãîäà, â ðîññèéñêèõ áàíêàõ óñòàíîâëåíî 323 èíòåðíåò-ñèñòåìû (ñ ó÷åòîì ñèñòåì, íàõîäÿùèõñÿ â îïûòíîé ýêñïëóàòàöèè). Ðåàëüíî æå ôóíêöèîíèðóþùèõ ïîëíîöåííûõ ñèñòåì èíòåðíåò-áàíêèíãà íà ðûíêå íàìíîãî ìåíüøå. Ðåàëüíî æå ôóíêöèîíèðóþùèõ ïîëíîöåííûõ ñèñòåì èíòåðíåò-áàíêèíãà íà ðûíêå íàìíîãî ìåíüøå (ñì. Ïðèëîæåíèå 9).
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31, 32, 33, 34, 35, 36
