•копию утвержденного устава банка;
•обоснование экономической целесообразности и готовности банка к осуществлению операций в иностранных валютах;
•организационную структуру банка с описанием подразделений, занимающихся операциями с иностранной валютой;
• справки о руководителях банка, ответственных за осуществление операций с иностранной валютой;
• отчет о прибылях и убытках на последнюю дату;
• аудиторское заключение.
Одним из необходимых условий для получения лицензии на проведение банком международных расчетов является наличие корреспондентских отношений с иностранными банками.
Лицензии, выдаваемые ЦБ РФ подразделяются на:
• разовые, дающие право на проведение конкретной банковской операции в иностранной валюте;
• внутренние, дающие право на открытие счетов резидентов в иностранной валюте, открытие корреспондентских счетов в иностранной валюте с российскими банками полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте на территории России;
• расширенные, предоставляющие коммерческим банкам право открывать корреспондентские счета в иностранной валюте с ограниченным числом зарубежных банков и обслуживать нерезидентов;
• генеральные, гарантирующие право на совершение коммерческими банками полного круга банковских операций в иностранной валюте, как на территории России, так и за ее пределами. Банк может открывать столько корреспондентских счетов, сколько сочтет необходимым.
Таким образом, получившие лицензию банки могут производить следующие банковские операции и сделки:
• привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты по соглашению с заемщиком;
• осуществлять расчеты по поручению клиентов банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание;
• открывать и вести счета клиентов и банков-корреспондентов;
• выпускать, покупать, продавать и хранить платежные документы и ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя, акции, облигации и другие документы);
• производить другие операции и сделки по разрешению ЦБ РФ.
ЦБ РФ может отозвать выданную лицензию в следующих случаях:
• обнаружения недостоверных сведений, на основании которых была выдана лицензия;
• предоставления банком недостоверных данных в отчетности, предусмотренной статьей 31 Федерального закона « О Центральном банке Российской Федерации » (Банке России);
• признания банка неплатежеспособным.
Классификация банковских валютных операций может осуществляться как по критериям, общим для всех банковских операций (пассивные, активные операции), так и по особым классификационным признакам, свойственным только валютным операциям. [19., 47]
Банковские операции в иностранной валюте могут выполняться банком от своего имени, по собственной инициативе и за свой счет или же от имени и по поручению клиентов банка. Следовательно, в зависимости от субъекта, от которого исходит первоначальное предложение на осуществление операций, валютные операции можно разделить на две группы:
§ операции, осуществляемые банками за свой счет (собственные операции);
§ операции, осуществляемые по поручению клиентов банка (клиентские операции).
Необходимость деления валютных банковских операций на собственные и клиентские вызвана тем, что финансовые результаты в первом случае формируются как маргинальный доход или убыток, а во втором - как доход в качестве комиссионного вознаграждения за выполнение функции посредника, уменьшенный на расходы банка, связанные с выполнением этой функции. В первом случае все риски, связанные с выполнением операции, ложатся на банк, а во втором - на клиента, за счет которого выполняется эта операция.
Основополагающий вариант классификации валютных операций вытекает из Закона РФ от 9 октября 2001 г. закона « О валютном регулировании и валютном контроле ». Он состоит в следующем: все операции с иностранной валютой и ценными бумагами в иностранной валюте подразделяются:
• текущие валютные операции;
• валютные операции, связанные с движением капитала.
Необходимо уточнить, что все валютные операции тесно взаимосвязаны, поэтому сложно четко классифицировать их отдельно.
Операции по привлечению и размещению банком валютных средств включают в себя следующие виды:
- привлечение депозитов:
- физических лиц;
- юридических лиц, в том числе межбанковские депозиты.
- выдача кредитов:
- физическим лицам;
- юридическим лицам;
- размещение кредитов на межбанковском рынке.
Данные об объемах кредитов, предоставленных предприятиям, организациям, банкам и физическим лицам государством
Таблица 1
(млн. руб.)
01.02.04г
01.03.04г
01.04.04г
01.05.04г
01.06.04г
01.07.04г
01.08.04г
01.09.04г
01.010.04г
01.11.04г
01.12.04г
Депозиты и вклады в рублях:
59929
69023
73258
54963
67328
96471
98098
54064
885215
423659
116257
Кредиты,
предоставленные
в рублях,всего:
149 985
151 112
151 252
150109
145 455
147849
144640
130447
120 839
115223
115626
В том числе:
* физич.лицам
12106
12210
12313
12837
12948
12424
12160
11261
10954
10519
10304
*предприятиям и
организациям
123 637
121 761
123 277
120 535
116891
117502
114110
106249
97914
92448
92187
из них
По срокам
погашения:
до 30 дней
5108
4014
5469
4295
3698
5867
3570
3633
3344
3179
3155
от 31до 90 дней
11023
10460
9118
7676
6782
5630
5253
4620
3243
2898
3764
от 91 до 180дней
23507
23766
24056
22860
21069
19748
18308
15043
11924
9346
8666
От 181 до 1 года
48346
47130
4Т876
47922
47121
46865
42625
37221
34126
32404
от 1 года до 3 лет
20950
21932
21120
21800
21496
21472
21141
20673
19671
20814
20422
свыше 3лет
7333
6783
6930
8107
8200
8882
10139
9953
10132
9904
10567
* банкам
13792
16914
15244
16535
15463
17856
18263
12727
11751
12082
13047
Кредиты в инос-
-транной валюте:
97303
100863
107806
114669
118669
124409
126737
152272
286646
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11